クレカの付帯保険だけで海外旅行保険は本当に足りるのか不安になっていませんか？
結論、エポスカード＋楽天カードの年会費無料2枚持ちで大半の海外旅行はカバーできます。
30か国以上を旅した私が、年会費0円で疾病治療470万円を実現する具体的な方法を公開します。
読み終えれば、ネット保険に毎回お金を払う必要があるか自分で判断できるようになります。
- エポス＋楽天の2枚持ちで疾病470万円カバーできる仕組み
- 年会費0円で実現する合算ルール
- ネット保険が必要なケース（限定）
- 気になる場合の最安ネット保険「たびほ」500円
- シーン別ベストパターン
結論：エポス＋楽天の2枚持ちで年会費0円・疾病470万円
まず結論からお伝えします。エポスカード＋楽天カードの2枚持ちで、年会費0円のまま疾病治療470万円という十分な補償を実現できます。
| 補償項目 | エポス | 楽天 | 合算 |
|---|---|---|---|
| 傷害死亡 | 3,000万円 | 2,000万円 | 3,000万円 |
| 疾病治療 | 270万円 | 200万円 | 470万円 |
| 傷害治療 | 200万円 | 200万円 | 400万円 |
| 賠償責任 | 3,000万円 | 2,000万円 | 5,000万円 |
| 携行品損害 | 20万円 | 20万円 | 40万円 |
| 救援者費用 | 100万円 | 200万円 | 300万円 |
疾病治療470万円あれば、アメリカでの盲腸入院（200-300万円）もカバーできる水準。年会費を1円も払わずに、十分すぎる備えが完成します。
大半の海外旅行はこの2枚持ちだけで足り、ネット保険を毎回払う必要はありません。
私もエポス＋楽天の2枚持ちで30か国以上旅してきました。年会費0円でこれだけ補償が付くので、ネット保険を毎回1,500円払うより圧倒的にお得です。
なぜ年会費無料2枚持ちが最強なのか
クレカ付帯の海外旅行保険には、「合算ルール」という仕組みがあります。
合算できるもの（実費補償系）
以下の項目は複数カードの補償額が加算される実費補償型です。
- 傷害治療費用
- 疾病治療費用
- 携行品損害
- 救援者費用
- 賠償責任
つまりエポス（疾病270万円）＋楽天（疾病200万円）＝合計470万円が保険金として支払われる仕組みです。
合算できないもの（定額補償系）
傷害死亡・後遺障害は最も高額な1つだけが適用されます。
エポス3,000万円・楽天2,000万円の場合、エポスの3,000万円のみ適用です。
エポスカードの海外旅行保険の中身
本命1枚目のエポスカードの補償内容はこちらです。
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高3,000万円 |
| 傷害治療費用 | 最高200万円 |
| 疾病治療費用 | 最高270万円 |
| 賠償責任 | 最高3,000万円 |
| 携行品損害 | 最高20万円 |
| 救援者費用 | 最高100万円 |
疾病治療270万円は年会費無料カードの中で最高水準。エポスを軸にすべき理由です。
2025年から利用付帯に変更されましたが、空港までの交通費をエポスで決済すればクリアできます。
楽天カードの海外旅行保険の中身
本命2枚目の楽天カードの補償内容はこちらです。
| 補償項目 | 補償額 |
|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高2,000万円 |
| 傷害治療費用 | 最高200万円 |
| 疾病治療費用 | 最高200万円 |
| 賠償責任 | 最高2,000万円 |
| 携行品損害 | 最高20万円 |
| 救援者費用 | 最高200万円 |
楽天カードも利用付帯で、出発前に旅行代金（公共交通機関を含む）を楽天カードで支払う必要があります。
エポスと楽天で空港までの電車代を分けて決済すれば、両方の利用付帯条件をクリアできます。
2枚持ちで足りないのは「3つの限定ケース」
エポス＋楽天で大半の旅行はカバーできますが、3つのケースだけは追加対策が必要です。
ケース1：90日を超える長期滞在
クレカ付帯保険は出国から90日までが有効期限です。
留学・ワーホリ・3ヶ月超の長期滞在は、AIG損保の長期プランに必ず加入しましょう。
ケース2：持病・妊娠など特殊リスクあり
持病の悪化や妊娠中のトラブルはクレカ付帯保険の対象外のことが多いです。
AIG損保の特約付プランでカバーする必要があります。
ケース3：気になる方は最安たびほで上乗せ
「470万円でも心配」「アメリカで2週間以上滞在する」という方は、たびほライト500円の上乗せが現実的です。
3社以上のクレカ＋たびほの組合せで、治療費700-800万円までカバーできます。
気になるならネット保険最安の「たびほ」が現実解
「念のため上乗せしたい」という方には、たびほライト（500円〜）が最もコスパが良い選択肢です。
たびほはJTB系のジェイアイ傷害火災保険が運営しており、信頼性も問題ありません。
たびほの料金例（東京→パリ7日間）
| プラン | 料金 | 追加補償（治療・救援） |
|---|---|---|
| たびほ ライト | 約500円 | +300万円 |
| たびほ スタンダード | 約1,500円 | +1,000万円 |
| たびほ プライム（無制限） | 約3,000円 | 無制限 |
※20代・1週間ヨーロッパの目安。実際の料金はたびほ公式で見積もり可能です。
エポス＋楽天＋たびほライトの最終補償額
| 補償項目 | 2枚のみ | 2枚＋たびほライト |
|---|---|---|
| 疾病治療 | 470万円 | 770万円 |
| 傷害治療 | 400万円 | 700万円 |
500円の追加で、治療費約800万円までカバーできます。アメリカでも安心の水準です。
シーン別ベストパターン
| シーン | おすすめ組合せ | 合計コスト |
|---|---|---|
| 韓国・台湾 2-3日 | エポス＋楽天 | 0円 |
| ハワイ 1週間 | エポス＋楽天 | 0円 |
| ヨーロッパ 1週間 | エポス＋楽天 | 0円 |
| ハネムーン ヨーロッパ10日 | エポス＋楽天 | 0円 |
| アメリカ 1週間 | エポス＋楽天＋たびほライト | 500円 |
| ヨーロッパ 2-3週間 | エポス＋楽天＋たびほライト | 500-1,000円 |
| 留学・ワーホリ 半年 | AIG長期プラン | 50,000円〜 |
| 妊婦・持病あり | AIG特約付プラン | 3,000-10,000円 |
大多数の旅行はエポス＋楽天の2枚持ち（年会費0円）で完結します。
よくある質問
エポスと楽天、どちらを先に作るべき？
どちらでもOKですが、マルイ店舗で即日発行できるエポスが先がおすすめです。楽天カードは申込から発行まで1-2週間かかるので、急ぎなら同時に申し込みましょう。
利用付帯の条件って具体的に何？
旅行代金の一部をそのカードで決済することです。空港までの電車代・バス代・タクシー代でもクリアできます。エポスでJR、楽天で京急など分ければ両方の条件を同時にクリアできます。
2枚持ちでも足りない医療費って何？
アメリカで心筋梗塞・脳梗塞など重大疾病で1,000万円超になるケースです。2枚持ち（470万円）＋たびほライト（300万円）=770万円でほぼカバー可能。それでも心配ならたびほスタンダード（+1,000万円）に上げましょう。
家族カードは作るべき？
楽天カードの家族カードは年会費無料で同等補償が付帯します。夫婦で本会員＋家族カードの組合せもアリです。エポスには家族カードがないので、家族それぞれで本会員加入が必要です。
クレジットカード3枚以上持つメリットは？
あります。JCBカードW（年会費無料）を追加すると治療費が+100万円。3枚持ちで治療費500万円超になります。年会費無料カードは上限なく合算できるので、3-5枚持つ人も多いです。
ハネムーンに保険は必要？
必須です。せっかくのハネムーンが医療費で台無しにならないよう、エポス＋楽天の2枚持ちを最低限揃えましょう。アメリカ・カナダ・ヨーロッパ長期ならたびほライト500円も追加が安心です。
まとめ：年会費0円の2枚持ちでネット保険不要
結論をもう一度整理します。海外旅行保険はエポス＋楽天の2枚持ち（年会費0円）で大半の旅行をカバーできます。
毎回1,500円のネット保険を払うより、年会費無料カード2枚を持ち続ける方が長期的に圧倒的にお得です。
気になる方だけ、たびほライト500円の上乗せで十分です。
- 本命1枚目：エポスカード（年会費永年無料）
- 本命2枚目：楽天カード（年会費永年無料）
- 気になるなら：たびほ公式（500円から）
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